医療保険のお得な加入の仕方とは?

医療保険に加入する際に、気をつけたい点は、まずはコスト面です。例えば、30歳男性が60歳払、終身保障、月額4000円の医療保険に加入した場合、実際に払う金額は、4000円×12ヶ月×30年で144万円です。結果論になりますが、144万円の入院給付金、手術給付金が将来回収できるかどうかというと難しいかもしれません。そもそも医療保険に入る必要があるのか?という疑問さえ出てきます。又、払い込みの期間によってもコストが変わってきます。例えば60歳払、65歳払、終身払ではどれが一番お得か?ということです。

 

この3つの中では、60歳払が一番保険料が高く、次に65歳払、そして終身払が一番安いです。しかし最終的に支払うコストは60歳払の方が65歳払いよりも安くなります。つまり、払い込みが短い方が、月々の保険料は高くなっても最終的にリーズナブルということです。又、終身払は一番コストが安いのですが、一生保険料を払い続けなければいけませんので、長生きをすればするほど保険料の負担は重くなります。

 

損益分岐点はだいたい72歳ぐらいで、72歳を超えると60歳払いよりコスト面で高くなってきます。よって、資金に余裕のある方は、できるだけ短期間で払い込みを終了した方がお得ということです。また、医療保険を将来、見直す前提があるのならば、終身払いにして、できるだけコストを抑えるのが得策です。終身払いは、払い込み免除特約を付加した方が良いと思います。がんや急性心筋梗塞、脳卒中などになった場合は、月々の保険料を免除してもらい保障は続くという特約です。

 

入院、手術のみの医療保険は、シンプルで保険料も抑えられますが、回収できないリスクがあります。そんな中、絶対に欲しい保障は、先進医療特約です。先進医療と認められている手術を受けた場合、全額自己負担となります。その技術料を保障してくれる特約です。この特約はコストも安く(月額約110円〜150円程度)将来的にそういう手術を受ける可能性はあると思いますし、もし行った場合に回収出来る金額は大きくなります。

 

又、医療保険に2社で加入して、どちらにも先進医療特約を付加していた場合は、どちらとも給付金は出ますのでお得です。つまり、日額を抑え、入院、手術、先進医療というシンプルな保障で保険料を安く抑え、複数社で医療保険に加入することが、お得な医療保険の加入の仕方ではないでしょうか。

 

医療保険のお得な加入の仕方とは?

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